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Cómo la pandemia cambiará la forma en que gestionamos el dinero para siempre

Escrito por Analisis Noticias

Cuando las consecuencias financieras de la pandemia llegaron a casa en marzo pasado, Meghan Fernandes se aterraba. La madre de tres hijos de 29 años perdió sus dos trabajos, primero, su posición como gerente general de una pista de patinaje sobre hielo cerca de su casa en Little Falls, Nueva Jersey, luego su trabajo a tiempo parcial como representante de ventas de muebles, lo que redujo los ingresos de su familia en un tercio. Se han mantenido a flote gestionando el salario de su marido Mike de su trabajo en una naviera internacional, además de beneficios de desempleo, mientras hacen todo lo posible para ahorrar dinero. Fernandes ha establecido presupuestos ajustados, ha llevado tijeras a sus tarjetas de crédito, ha dejado de pedir comida para llevar, ha recortado el gasto en Starbucks y Dunkin’ Donuts en un 75 por ciento y ha dominado el arte de los cortes de pelo caseros para el hijastro Zack, de 15 años, y sus hijos Colton, de 5, y Hunter, de 2.

Han sido seis meses traumáticos, dice Fernandes, pero no todo el impacto ha sido malo. Como resultado de su nueva frugalidad, pudo pagar su préstamo estudiantil en agosto y espera pagar su nuevo coche en 24 meses y su hipoteca en 10 años, una década completa antes de lo previsto. “He cambiado totalmente mi perspectiva hacia el dinero”, dice. Tal vez la mayor diferencia: una mayor confianza en su capacidad para manejar lo que se le ocurra. Antes del virus, su familia se sentía vulnerable a las fuerzas económicas fuera de su control. “Ahora, si algo grande vuelve a suceder, estaré listo”, dice Fernandes. “Sé que no voy a estresar.”

Al igual que la familia Fernandes, la gran mayoría de los estadounidenses han sido empujados por la economía pandémica para hacer cambios radicales en la forma en que administran su dinero, de hecho, alrededor del 84 por ciento de los estadounidenses, según una nueva encuesta representativa a nivel nacional

Al igual que con Fernandes, muchos de los nuevos hábitos son positivos y nueve de cada 10 personas esperan quedarse con al menos algunos de ellos mucho después de que la crisis actual haya pasado. Los cambios se extienden no sólo a lo que las personas hacen con su dinero, sino también a cómo se sienten acerca de su futuro financiero y el del país, sentimientos que abarcan la edad, los ingresos, el género y las líneas raciales y son ciertos para las personas cuyas finanzas se han visto directamente afectadas por la pandemia, así como para aquellos que no han tenido un golpe personal.

“Hay una universalidad en esta crisis”, dice Tendayi Kapfidze, economista jefe de LendingTree. “Aunque el impacto está afectando a las personas con ingresos más bajos en mayor medida que las que tienen ingresos más altos, las personas con más riqueza sienten el riesgo tan agudamente”.

No son sólo los despidos y los permisos los que tienen millones de tambaleándose, sino también los recortes salariales, las horas reducidas y menos los conciertos independientes. El fin de la ayuda federal, como los controles de estímulo y el beneficio semanal de $600 para puestos de trabajo, más la pérdida del seguro de salud para algunos trabajadores que han perdido empleos, está golpeando duramente a las familias, lo que desencadena una espiral descendente. Para cada hogar que está ahorrando más y pagando deudas, hay muchos otros que están quemando a través de ahorros de emergencia, iniciando campañas de GoFundMe para ayudar a pagar el alquiler, apoyándose en la familia y amigos para obtener ayuda y cayendo más profundamente en deudas.

Sin embargo, independientemente de lo bien o mal que haya resistido la tormenta económica COVID-19, sin embargo, todo el mundo siente las ventanas traqueteo. Sólo el 8 por ciento de los encuestados en la encuesta dijeron que no estaban preocupados en absoluto por la seguridad económica a largo plazo de su familia a raíz de la pandemia y uno de cada cinco estaba totalmente “aterrorizado”.

Llámalo PPSD, o trastorno de estrés post-pandémico, una condición que se está desarrollando en muchos estadounidenses, a pesar de que técnicamente no estamos en la parte “post” de la crisis COVID-19 todavía. La incertidumbre sobre lo que se necesitará para llegar allí, personalmente y como país, es parte del problema. Alrededor del 60 por ciento de los encuestados esperan que dentro de dos años, estén peor financieramente o no estarán mejor de lo que están ahora. Dice Kapfidze de LendingTree: “Hay una resignación creciente de que será un largo slog”.

Eso sugiere que el impacto de la crisis actual en la forma en que gestionamos el dinero podría ser fundamental en lugar de fugaz, del mismo modo que la Gran Depresión creó una generación de ahorradores compulsivos y la crisis financiera de 2008 dejó nuestra psique durante más de una década. “Cuando vives un trauma financiero, en realidad te vuelves a conectar y esa experiencia se activa incluso después de que ya no es aplicable”, dice Ulrike Malmendier, profesora de economía del comportamiento en la Universidad de California, Berkeley. “Si vives una profunda recesión o una caída del mercado de valores, actúas durante varias décadas como si pensaras que volverá a suceder en cualquier momento”.

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